این تحقیق در زمینه مدیریت و حسابداری می باشد و در مورد اصطلاحات بیمه، اصول آن، انواع بیمه و... صحبت می کند. زندگی، سلامت و دارایی افراد همواره در معرض حوادث و بلایای طبیعی قرار دارد. بیمه انسانها را به مقابله و راههای پیشگیری و جبران خسارات احتمالی فراخوانده است. انتخاب واژه بیمه در زبان فارسی نیز به معنی بیم از حادثه و خسارت بوده است. شما می توانید این مقاله مدیریت بیمه را به صورت فایل word دانلود نمایید.
مقدمه
بیمه قراردادی است که طی آن ریسک مشخصی از یک طرف قرارداد، که بیمه‌گذار نامیده می‌شود، به طرف دیگر، که بیمه‌گر نامیده می‌شود، در ازای پرداخت وجه، که حق بیمه نامیده می‌شود، مطابق اصول بیمه منتقل می‌گردد. در این مقاله به معرفی بیمه و انواع بیمه نامه می‌پردازیم.
با توجه به تعریف بالا، بیمه گر شخصی حقوقی است که در مقابل دریافت حق بیمه از بیمه گذار، متعهد می شود که ضررهای احتمالی یک بیمه گذار را در صورت وقوع حادثه در یک دوره زمانی خاص، جبران نماید و یا خدمات مشخصی را به وی ارائه دهد. در مقابل، بیمه گذار شخصی حقیقی یا حقوقی است که با پرداخت حق بیمه، جان، مال یا مسئولیت خود یا دیگری را تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد. آنچه را که بیمه می شود موضوع بیمه نامند. بنابراین بیمه یکی از بهترین روشهای مقابله با ریسک است.
ظهور بیمه به شکل امروزی
در ابتدای قرن هفدهم میلادی، بازرگانان و کشتی داران انگلیسی پیمانی را پایه گذاری کردند که میتوان آن را اولین شکل از بیمه امروزی دانست. آنها در کافه ای در لندن به نام لویدز گرد هم آمدند و با یکدیگر قرارداد کردند تا در سود و زیان سفرهای دریایی با یکدیگر سهیم باشند. در حقیقت آنها شرکت بیمه لویدز را پایه گذاری نمودند که امروزه نیز به عنوان یکی از بزرگترین شرکتهای فعال در صنعت بیمه شناخته می شود. در سال ۱۶۶۶ میلادی پس از آتش سوزی بزرگ لندن، مسئولان و سرمایه داران شهر لندن در کافه لویدز گرد هم جمع شدند تا علت وقوع چنین حادثه ای را ریشه یابی کنند و مانع از تکرار آن در آینده شوند. یکی از راه هایی که مورد تصویب آن ها قرار گرفت، تقسیم کردن خسارت های سنگین بین تعداد زیادی از مردم بود. بدین ترتیب، بیمه آتش سوزی بعد از بیمه حمل و نقل دریایی به عنوان دومین رشته بیمه در جهان مدرن متولد شد.
بیمه در ایران
سابقه فعالیت بیمه در کشور به صورت غیر رسمی بیش از یک قرن است. نخستین بار در سال ۱۲۸۹ خورشیدی دو شرکت بیمه خارجی به تأسیس نمایندگی در ایران اقدام کردند. اولین قانونی که در ایران درخصوص شرکت های بیمه به تصویب رسید قانون مربوط به ثبت شرکت ها مصوب دوم آذر ۱۳۱۰ است که در ماده ۸ آن شرکت های بیمه، اعم از ایرانی و خارجی را تابع نظام نامه ای دانست که از طرف وزارت عدلیه تنظیم می شود.
تاسیس شرکت سهامی بیمه ایران در ۱۵ آبان ۱۳۱۴ و تصویب قانون بیمه در هفتم اردیبهشت ۱۳۱۶ را باید نقطه آغاز تحولات بازار بیمه کشور دانست. با تصویب این قانون حدود ۱۰ شرکت بیمه خارجی، شعب و نمایندگی های خود در ایران را ثبت کردند. درسال ۱۳۲۹ نخستین شرکت بیمه خصوصی ایرانی به نام ”بیمه شرق“ تأسیس شد و پس از آن در دهه های بعد، تعداد دیگری از شرکت های بیمه خصوصی ایرانی و یا با سرمایه گذاری مشترک ایرانی و خارجی در ایران آغاز به فعالیت کردند.
اصطلاحات بیمه
بیمه گر: شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در بیمه نامه درج شده است و در ازای دریافت حق بیمه، متعهد به جبران خسارت های احتمالی طبق شرایط مندرج در بیمه نامه می باشد. نمایندگان و شعب شرکتهای بیمه پیچیده گی های خاصی را به همراه دارد.
بیمه گذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک موضوع بیمه است یا به یکی از عناوین قانونی، نمایندگی مالک یا ذی نفع را داشته یا مسئولیت حفظ موضوع بیمه را از طرف مالک دارد و قرارداد بیمه را با بیمه گر منعقد می کند و متعهد پرداخت حق بیمه آن می باشد.
بیمه شده: شخصی است که حیات یا سلامت او موضوع بیمه قرار می‌گیرد.
ذی نفع: شخصی است که بنا به درخواست بیمه گذار نام وی در بیمه نامه درج گردیده است و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می‌شود.
حق بیمه: مبلغی است که در بیمه نامه مشخص شده و بیمه گذار موظف است آن را هنگام صدور بیمه نامه یا به ترتیبی که در بیمه نامه مشخص می شود به بیمه گر پرداخت نماید.
موضوع بیمه: ممکن است اموال شخص بیمه گذار باشد، که شامل خود اموال یا سود و منفعت حاصل از آنها است، و یا هر حق مالی یا هر نوع مسئولیت حقوقی، و یا بیمه عمر یا نقص یا شکستن عضوى از اعضاء بدن انسان. همچنین ممکن است بیمه برای حادثه یا خطری باشد که از وقوع آن بیمه گذار متضرر می گردد.
فرانشیز: بخشی از هر خسارت است که به عهده بیمه گذار است و میزان آن در بیمه نامه مشخص می‌گردد.
مدت اعتبار بیمه‌نامه: شروع و پایان مدت اعتبار بیمه نامه به ترتیبی خواهد بود که در بیمه نامه معین می گردد.
تعهدات بیمه‌گر
- پرداخت سریع و کامل خسارت: مهمترین تعهد بیمه‌گر که اصولا بیمه برای آن تهیه می شود، پرداخت خسارت به طور کامل و در سریع ترین زمان ممکن به بیمه‌گذار زیاندیده است.
- آشنا نمودن بیمه‌گذار به وظایف و تکالیفش: بیمه‌گر موظف است تمام تعهدات و تکالیف بیمه‌گذار را در زمینه وظایف او هنگام بروز حوادث، تشدید خطر و کلا در تمام مدت اعتبار بیمه‌نامه و … در هنگام انعقاد قرار داد بیمه، اعلام نماید تا هیچ گونه حق و حقوقی از وی ضایع نشود. به عنوان نمونه بیمه‌گذار موظف است حداکثر تا ۵ روز پس از بروز حادثه آن را به اطلاع بیمه‌گر برساند، حال بیمه‌گر وظیفه دارد در هنگام قرار داد بیمه این مورد و همچنین سایر موارد لازم را به وی گوشزد نماید.
- مواردی که موجب از بین رفتن حق و حقوق بیمه‌گذار می شود را به طور واضح و دقیق در قرارداد بیمه قید کند.
تعهدات بیمه‌گذار
اعلام دقیق کیفیت خطر مورد‌بیمه: بیمه‌گذار در هنگام انعقاد قرار داد بیمه، موظف است اطلاعات خود را در مورد کیفیت خطر بیمه‌شده به طور کامل در اختیار بیمه‌گذار قرار دهد. درصورتی که بیمه‌گذار عمداً از بیان مطلبی که موضوع خطر را تغییر دهد، خودداری کند و یا اظهار خلاف واقع بنماید، حتی اگر مطلب کتمان شده یا خلاف واقع اظهارشده هیچ تأثیری در وقوع حادثه نداشته باشد، قراردادبیمه از تاریخ انعقاد، باطل و بلااثر خواهد بود.
انواع بیمه
انواع بیمه بسیار متعدد و متنوع است اما به سه دسته کلی تقسیم می‌شوند:
اشخاص
اموال
مسئولیت
مقدمه 1
بیمه چگونه به وجود آمد؟ 2
ریشه های تاریخی پیدایش بیمه 2
ظهور بیمه به شکل امروزی 2
نخستین رشته بیمه چه بود؟ 3
بیمه در ایران 3
تاسیس بیمه مرکزى 4
اصطلاحات بیمه: 4
اصول بیمه 5
اصل حد اعلای حسن نیت 5
اصل غرامت 6
اصل نفع بیمه‌ای 8
اصل جانشینی 8
اصل مشارکت (تعدد بیمه ) 9
اصل داوری 9
اصل علت نزدیک 10
اصل اتکایی 10
تعهدات بیمه‌گر 11
پرداخت سریع و کامل خسارت 11
آشنا نمودن بیمه‌گذار به وظایف و تکالیفش 11
حفظ اسرار بیمه‌گذار 11
تعهدات بیمه‌گذار 11
اعلام دقیق کیفیت خطر مورد‌بیمه 11
پرداخت به موقع حق‌بیمه 12
اعلام تشدید خطر 12
اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت 12
اعلام به موقع خسارت 12
فسخ بیمه‌نامه 13
موارد فسخ بیمه‌نامه از طرف بیمه‌گر (شرکت‌بیمه) 13
موارد فسخ بیمه‌نامه از طرف بیمه‌گذار (مشتری) 13
فسخ بیمه‌نامه هنگام انتقال مالکیت 14
فسخ خود به خود قرارداد بیمه 14
انواع بیمه 14
اشخاص 14
اموال 14
مسئولیت 14
بیمه اشخاص شامل: 15
عمر 15
حادثه 15
درمان 15
بیمه اموال شامل: 15
بیمه خودرو (شخص ثالث، بدنه) 15
آتش سوزی 15
بیمه‌های مهندسی 15
بیمه حمل و نقل کالا (صادرات، واردات، ترانزیت، داخلی) 15
بیمه مسئولیت 15
مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان 15
مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان 15
انواع بیمه های خاص شامل: 15
بیمه وام های بانکی 15
بیمه‌نامه پول در صندوق 16
بیمه شتر مرغ 16
بیمه اسب 16
بیمه آتش سوزی 16
بیمه آتش‌سوزی چه خطراتی را پوشش می‌دهد؟ 16
خطرات اصلی 17
خطرات اضافی یا تبعی 17
انواع اموال بیمه‌شده در بیمه آتش‌سوزی 18
انواع شرایط بیمه‌نامه آتش‌سوزی 18
عوامل موثر بر نرخ بیمه آتش‌سوزی 19
بیمه عمر 23
عبارات مورد استفاده در بیمه عمر 24
انواع بیمه عمر 25
بیمه عمر ساده زمانی 25
بیمه تمام عمر 25
بیمه عمر مانده بدهکار 25
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری 25
حق بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود؟ 25
مزایای بیمه عمر 26
سود تضمینی 27
سود مشارکت منافع 27
بازخرید بیمه‌نامه 27
دریافت وام بدون ضامن و وثیقه 27
تعیین ذینفع توسط بیمه‌گزار 28
معافیت مالیاتی 28
موارد تحت پوشش بیمه عمر 28
خطر فوت به هر علت (سرمایه عمر) 29
خطر فوت بر اثر حادثه 29
نقص عضو و ازکارافتادگی به هر علت 30
امراض خاص 31
سرمایه درمان امراض خاص 31
هزینه پزشکی حادثه 33
طرح‌های ویژه شرکتهای بیمه 33
خرید بیمه عمر 34
نقش بیمه در حسابداری 36
آشنایی با مفهوم بیمه در حسابداری 36
موارد قابل توجه در حسابداری بیمه 37